FDs short-term parking (1-3 years) और emergencies के लिए अच्छी हैं, लेकिन long-term wealth building के लिए equity exposure ज़रूरी है।
FDs guaranteed returns देती हैं लेकिन fully taxable हैं। FD laddering: एक ₹5L FD 5 साल के बजाय, 5 FDs ₹1L-₹1L 1-5 साल की बनाएं — regular liquidity और potentially higher rates पर reinvest। Post office schemes (NSC, KVP, SCSS, MIS) similar/higher rates + government backing + कुछ में 80C tax benefit।
FD 7%, 30% tax bracket: post-tax return = 4.9%। Inflation = 6%। Real return = -1.1%। ₹10L 5 साल बाद nominally ₹12.8L लेकिन buying power सिर्फ ₹9.5L। Compare: equity 12% return, real return +4.5% — actually wealth बढ़ रही है।
FDs 1-3 years goals के लिए use करें। 5 years से ज़्यादा horizon में inflation FD returns खा जाएगी — equity या hybrid funds में जाएं।
Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) 10 साल से छोटी बेटियों के लिए। Interest: 8.2% (government-set)। Min deposit: ₹250/year, max: ₹1.5L/year। 15 साल deposit, 21 साल पर maturity। Triple tax benefit (EEE): 80C deduction, interest tax-free, maturity tax-free। 18 साल बाद education के लिए 50% partial withdrawal allowed।
₹1.5L/year (₹12,500/month) 15 साल तक 8.2% पर → 21 साल पर maturity: ~₹69L। Total invested: ₹22.5L, interest: ~₹46.5L — सब tax-free। कोई और instrument safety + return + tax benefit का ऐसा combination नहीं देता।
SSY बेटी के future के लिए best debt instrument है — highest guaranteed rate, triple tax-free, sovereign guarantee।
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